A continuación se presenta el desarrollo económico, panorama económico digital y específicamente, el ecosistema fintech del país de Chile.
El panorama fintech de Chile en 2026 refleja un enfoque institucional medido hacia la transformación digital. Se trata menos de disrupción a escala y más de fortalecer un sistema financiero ya maduro a través de la innovación, la regulación y la competencia. El resultado es un modelo discretamente eficaz de inclusión financiera y desarrollo económico digital.
La economía más estable de América Latina
Chile es ampliamente considerado como una de las economías más estables y avanzadas de América Latina, respaldada por instituciones sólidas y políticas de mercado abierto. Su economía, valorada ahora en aproximadamente 350.000 millones de dólares, se sustenta en la minería (en particular el cobre, que representa más del 50 por ciento de las exportaciones), junto con la agricultura, la pesca, la manufactura y un creciente sector de servicios.
Este último contribuye ahora a más de la mitad del producto interno bruto (PIB) del país. En términos de PIB per cápita, el país tiene el más alto de América Latina con alrededor de 17.500 dólares, según el Banco mundial.
Como reflejo de su creciente sector de servicios, que hasta hoy ha sido un país que depende principalmente de su fuerte sector minero, ha visto al país expandirse notablemente en Santiago. La capital y ciudad más grande de Chile alberga el cluster de servicios financieros del país. Es el hogar de algunas de las instituciones de servicios financieros más grandes del país, como Banco de Crédito e Inversiones (BCI). De hecho, el distrito financiero en la parte este de la ciudad a menudo se conoce como “Sanhattan”, y ha sido el grupo principal desde la década de 1990 con su variedad de rascacielos modernos que parecen un mini Manhattan.
Transformación económica digital: estructurada y impulsada por políticas
La transformación digital de Chile ha sido gradual pero deliberada, respaldada por altos niveles de conectividad y confianza institucional. Con una penetración de Internet superior al 90 por ciento, el país ha construido una base sólida para la adopción de servicios digitales.
La estrategia del gobierno se ha centrado en integrar las tecnologías digitales en prioridades más amplias de desarrollo económico, que incluyen: mejorar la productividad y la diversificación económica más allá de la minería, ampliar los servicios públicos digitales y las plataformas de gobierno electrónico, y apoyar los ecosistemas de innovación a través de la colaboración público-privada.
Chile es miembro de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). Según ellos, la agenda más amplia de desarrollo económico de Chile a menudo está vinculada a la innovación, la energía verde (en particular el litio y las energías renovables) y los servicios digitales. Esto posiciona a las fintech como una capa habilitadora dentro de una estrategia de transformación más amplia.
Sector de servicios financieros: evolución digital dentro de un sistema maduro
El sistema financiero de Chile se encuentra entre los más desarrollados de América Latina y se caracteriza por altos niveles de acceso y sólidos marcos institucionales. Aproximadamente el 98 por ciento de los adultos tiene acceso a una cuenta bancaria o producto financiero, una de las tasas más altas de la región, según el Banco Mundial. Esto es impresionante considerando que en 2011 era solo del 50 por ciento.
Se han notado las iniciativas para incorporar personas al sistema financiero. Por ejemplo, allá por 2006, el banco estatal Banco Estado presentó la Cuenta RUT. Se trata de una cuenta a la vista que presenta procedimientos de apertura simplificados, sin requisitos previos de ingresos y sin comisiones de mantenimiento. El Banco Estado ofrece alrededor de 14,5 millones de cuentas Cuenta RUT (equivalentes a aproximadamente el 95 por ciento de la población adulta).
Este alto nivel de referencia ha cambiado el papel de las fintech de ampliar el acceso a mejorar la eficiencia, reducir los costos y mejorar la experiencia del usuario.
La transformación digital en el sector está siendo impulsada por el crecimiento de los pagos digitales y las billeteras móviles, la expansión del comercio electrónico y los servicios financieros en línea y el mayor uso de análisis de datos para préstamos y personalización.
El ecosistema fintech de Chile se está expandiendo constantemente, con aproximadamente hasta 400 empresas fintech operando en los segmentos de pagos, préstamos, tecnología patrimonial e insurtech, según FinteChile (Asociación Chilena Fintech – importante catalizador de la promoción del sector en el país).
Varias fintechs locales destacan esta evolución. Incluyen personas como Global66 (pagos transfronterizos y plataforma de cuentas digitales), final (Una plataforma de gestión de patrimonio digital), quipu (plataforma de iniciación de pagos), y tiempo (plataforma de servicios financieros digitales que ofrece billeteras, tarjetas prepago y productos financieros de consumo).
El banco central y el liderazgo regulatorio: permitir la innovación
El Banco Central de Chile (BCC – Banco Central de Chile) y los reguladores financieros han adoptado un enfoque equilibrado hacia las fintech, fomentando la innovación y manteniendo la estabilidad financiera.
Un hito clave ha sido la introducción de la Ley Fintech de Chile (Ley Fintech, Ley N° 21.521). Entró en vigor en 2023 y también tiene como objetivo promover la competencia y la innovación financiera, mejorar la protección del cliente, la protección de datos y la ciberseguridad, y prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Sus tres objetivos son regular las actividades de tecnología financiera, establecer un sistema financiero abierto y regular los criptoactivos.
Paralelamente, Chile está avanzando hacia las finanzas abiertas, con esfuerzos regulatorios destinados a permitir el intercambio seguro de datos entre instituciones financieras. Se espera que esto mejore el acceso al crédito y fomente la competencia.
El Comisión para el Mercado Financiero ((CMF) – Comisión para el Mercado Financiero), publicó el reglamento que regirá el Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) bajo la Ley Fintech, que entrará en vigor en julio de este año. Las instituciones reguladas del sistema financiero, como bancos, emisores de tarjetas, compañías de seguros, administradoras de fondos y cooperativas de ahorro y crédito supervisadas por la CMF, estarán obligadas a adherirse a la SFA.
En pagos, la adopción digital continúa aumentando, respaldada por una infraestructura sólida y la confianza de los consumidores. Si bien Chile aún no cuenta con un sistema de pagos instantáneos a la escala del Pix de Brasil, el ecosistema avanza hacia pagos digitales más rápidos, interoperables y de menor costo.
El BCC también ha explorado la viabilidad de una moneda digital del banco central (CBDC), lo que indica un enfoque prospectivo de la innovación financiera.
El desafío de la inclusión financiera de Chile tiene menos que ver con el acceso y más con la calidad y profundidad de la participación. Si bien la mayoría de los adultos están bancarizados, persisten disparidades en el acceso a crédito asequible para las pequeñas y medianas empresas (PYME), la inclusión de los trabajadores informales y la educación financiera entre las poblaciones de bajos ingresos. Cabe mencionar que, a pesar de los avances que ha logrado Chile para convertirse en el país más rico de América Latina en términos de PIB per cápita, persisten disparidades y desigualdades entre ricos y pobres. Estas son vías en las que empresas como las fintech pueden impulsar aún más la prosperidad económica digital en las áreas mencionadas.
El viaje de Chile hacia las fintech ofrece una lección distinta dentro de América Latina. Demuestra que la transformación financiera no siempre requiere una disrupción rápida; puede surgir a través de una innovación constante y bien regulada construida sobre bases institucionales sólidas.
