Sam Sidhu, CEO de Customers Bank. Cortesía: Customers Bank
Casi media hora en una conferencia telefónica el viernes para discutir los resultados del primer trimestre con analistas, el CEO de Customers Bank, Sam Sidhu, reveló algo inusual, hasta ese momento no estaba hablando realmente.
“Las observaciones preparadas que escucharon en mi nombre hoy fueron entregadas por mi clon de IA, no leídas por mí”, dijo Sidhu, llamándolo un posible primero para una llamada de ganancias de una empresa pública.
El objetivo de la broma, dijo, era subrayar un cambio más amplio que está ocurriendo a medida que Customers Bank, un prestamista de $25,9 mil millones de activos que atiende a startups y pequeñas empresas, abraza la inteligencia artificial.
Customers Bank ha firmado una asociación plurianual con OpenAI en la que el gigante de la IA incorporará ingenieros en la empresa para ayudar a automatizar los préstamos y la incorporación de clientes, según ha conocido CNBC de manera exclusiva.
El acuerdo es parte del esfuerzo de Sidhu por adelantarse a otros bancos en la carrera de la industria para transformarse utilizando agentes de IA como una nueva fuerza laboral digital. Su estrategia se basa en automatizar los procesos bancarios básicos, reducir los plazos de préstamo de semanas a días, por ejemplo, y aumentar el crecimiento sin agregar personal al mismo ritmo.
Mientras muchos banqueros han descrito la IA en términos generales como ganancias de productividad, Sidhu la está vinculando directamente a objetivos financieros.
Sidhu le dijo a CNBC que el proyecto mejorará el índice de eficiencia de la firma de alrededor del 49 a los bajos 40, aumentando los retornos del banco a partir del próximo año.
La relación con OpenAI, que ha dirigido su enfoque hacia las finanzas como una de sus industrias principales, será simbiótica para el gigante de la IA, según el CEO del banco.
“Vamos a estar co-creando soluciones empresariales que potencialmente podrían vender a otros bancos en el futuro”, dijo Sidhu. “El objetivo aquí es un flujo de trabajo liderado por agentes automatizados de principio a fin” para préstamos, depósitos y pagos.
OpenAI dijo que estaba orgulloso de ayudar a Customers Bank “mientras construyen un modelo operativo más inteligente que empodera a los empleados, fortalece el servicio al cliente y establece un nuevo estándar para la banca regional”, dijo la directora de ingresos, Denise Dresser, en un comunicado proporcionado a CNBC.
Trabajadores siempre activos
El banco espera implementar estos flujos de trabajo automatizados en préstamos, depósitos y pagos en los próximos seis a 12 meses.
Si tienen éxito, cerrar un préstamo comercial pasará de tomar 30 a 45 días, incluida la suscripción, la recopilación de documentos y las negociaciones legales, a aproximadamente siete días, dijo Sidhu.
Abrir cuentas para clientes comerciales complejos, que pueden llevar más de un día, se reducirá a menos de 20 minutos utilizando inteligencia artificial conversacional y recopilación de documentos automatizada, dijo.
“Cuando tienes un agente autónomo, esencialmente estás creando un trabajador digital, y pueden trabajar las 24 horas del día”, dijo Sidhu.
Customers Bank ha estado sentando las bases para este anuncio durante años, primero recurriendo a OpenAI en 2023 porque Sidhu tenía lo que describe como una pequeña inversión en el gigante de la IA a través de sus contactos en el mundo de capital de riesgo. El acuerdo de OpenAI firmado la semana pasada amplía su relación, permitiendo a los ingenieros de IA ingresar a los procesos del banco, dijo.
El banco está entre un puñado de prestamistas más pequeños que apuntan a la comunidad de startups y capital de riesgo, y supuestamente ofertó por Silicon Valley Bank en 2023 en medio de la crisis bancaria regional de ese año.
Ventaja clave
Aunque es una empresa relativamente pequeña en comparación con empresas como JPMorgan Chase, que tienen $4,9 billones en activos, Customers Bank tiene una ventaja clave, según Sidhu, quien comenzó su carrera en Goldman Sachs. Los megabancos tienen operaciones globales expansivas y estándares regulatorios mucho más complejos para la implementación de la IA, dijo.
“Se espera que los bancos más pequeños no tengan el mismo nivel de marcos que muchos de los grandes bancos”, dijo. “Los reguladores quieren que las súper comunidades y los bancos regionales puedan competir con los bancos más grandes”.
El banco ya utiliza la IA para escribir la mitad del código de software de la empresa y ha ahorrado 28,000 horas de trabajo, lo que equivale a no contratar aproximadamente 15 empleados a tiempo completo, dijo.
“Esta es una oportunidad para nosotros para posiblemente ralentizar esa contratación y generar más ingresos por empleado”, dijo.
El banco también está explorando ingresar a nuevos negocios que habrían sido prohibitivamente caros de abordar antes de los agentes de IA. Para estas líneas de negocio nativas de IA, equipos más pequeños supervisan sistemas automatizados que manejan trabajos que anteriormente requerían grandes cantidades de humanos, dijo.
A diferencia de los acuerdos de licencia de software típicos, Sidhu dijo que ambas partes están contribuyendo recursos y experiencia para construir nuevas herramientas juntas, con OpenAI obteniendo casos de uso del mundo real dentro de una institución financiera regulada.
“Va a beneficiar a nuestros inversores. Va a beneficiar a nuestros clientes”, dijo Sidhu. “Con suerte, nuestros reguladores también estarán más felices con el tiempo, porque nos verán reduciendo el riesgo también”.
